Reformar el hogar, comprar un coche, saldar deudas, pagar los estudios de tus hijos, hacer un viaje… Son varios los motivos por los cuales podemos llegar a necesitar pedir un préstamo personal.
Afortunadamente, en la actualidad en España existen diversas entidades que nos pueden ayudar a obtener la liquidez que precisamos.
Está claro que hay notorias diferencias entre estos sitios, ya que no todos prestan la misma cantidad de dinero, ni ofrecen las mismas condiciones ni plazos de devolución.
Por esta razón, es preciso conocer cuáles son las mejores entidades para solicitar un préstamo personal barato en 2021.
Vamos a ello.
Mejores préstamos personales baratos en España
1 Cofidis
Una de las mejores entidades financieras del momento porque podrás obtener hasta 15.000 euros, con un plazo de devolución de hasta 8 años.
Cofidis no te cobrará comisión de apertura, ni tampoco cancelación total o parcial. En resumen, es un préstamo cómodo y flexible.
Es preciso señalar que el préstamo tiene un Tipo de Interés Anual (TIN) de 5,95%.
2 Cetelem
Cetelem nos permite obtener un préstamos personal de forma 100% online, por lo que ni siquiera tendrás que moverte de casa.
La financiación que ofrece esta entidad va desde los 4.000 hasta 60.000 euros, con plazos de devolución de entre 12 y 120 meses.
Además, no es necesario cambiar de banco ni aportar avales. Por su parte, el tipo de interés varía según el importe, plazo y finalidad del préstamo.
3 Younited Credit
Younited Credit es una entidad diferente porque no ofrece financiación por sí misma, sino que se trata de una plataforma que pone en contacto a ahorradores particulares que prestan dinero a quienes necesitan.
El tipo de interés va desde el 5,95% TIN, pero depende de las condiciones del préstamo y perfil de cada usuario que solicite liquidez.
Por su parte, los montos van desde los 1.000 hasta los 50.000 euros, con plazos de devolución de entre 6 y 84 meses.
Es preciso tener en cuenta que, para pedir un préstamo personal en Younited Credit, no debes figurar en los ficheros de ASNEF.
4 Creditea
Con Creditea puedes obtener hasta 5.000 euros de forma rápida y sencilla, sin salir de casa porque el trámite se hace completamente por Internet.
Los requisitos para obtener liquidez son demostrar ingresos mínimos de 700 euros al mes y no estar en ASNEF.
Por otra parte, si devuelves el préstamo durante los primeros 60 días, no tendrás que pagar absolutamente nada de interés.
Por último, es preciso soslayar que, si todo está en orden, en apenas 15 minutos el dinero estará depositado en tu cuenta.
5 Liberbank
El préstamo personal online de Liberbank no tiene comisiones y en apenas 3 días podrás disponer de la liquidez que necesitas.
Puedes solicitar desde 5.000 hasta 30.000 euros, con plazos de devolución de entre 12 y 96 meses. Por su parte, la tasa de interés es de 5,75%.
6 Bankinter
El préstamo personal Bankinter está sujeto a una serie de condiciones específicas que varía según el perfil del solicitante.
La financiación mínima es de 3.000 euros, mientras que 90.000 euros es el tope máximo que puedes pedir. Los plazos de devolución, por su parte, van desde 12 a 96 meses.
Es preciso señalar que, según las características del préstamo, es posible que te pidan contratar un seguro de vida.
Por último, la tasa de interés va desde el 4,95% TIN, aunque dependerá del tipo de solicitud que hagas.
7 Monedo
Con Monedo puedes solicitar hasta 5.000 euros de forma rápida, sencilla y cómoda a través de su página web oficial.
Los plazos de devolución van desde los 6 hasta los 48 meses, por lo que resulta una excelente opción para pedir un monto módico para saldar deudas.
Cabe señalar que el dinero será depositado en tu cuenta bancaria entre las 24 y 48 hs posteriores a la aceptación de tu solicitud.
Visita la web.
8 Sabadell
Pedir un préstamos en el Banco Sabadell tiene como principal beneficio que tendrás un período de gracia de 3 meses en los que no tendrás que pagar ni un euro.
El tipo de interés va desde los 8,75% TIN (y desde 11,43% TAE) y puedes pedir entre 2.500 y 60.000 euros. Por su parte, los plazos de devolución van de 18 a 96 meses, según el monto que hayas solicitado.
Es preciso tener en cuenta también que la comisión de apertura es de 2,50% -unos 75 euros- y la de estudio de 0,50% -mínimo 30 euros-.
Por último, puedes solicitar el préstamos personal en el Banco Sabadell tanto de forma online, como así también presencial.
9 Gedesco
Gedesco se especializa en la financiación de pequeñas y medianas empresas, impulsando el negocio para que pueda crecer sostenidamente.
Desde su inauguración en 2001, ha prestado más de 9 mil millones de euros a más de 90.000 compañías de 90 países diferentes.
Gedesco presta hasta 5 millones de euros, con plazos de devolución que van entre 1 y 5 años, según el monto solicitado por el empresario.
10 Moneyman
Moneyman te da la posibilidad de solicitar un préstamo personal de forma 100% online a través de su web oficial.
La primera solicitud es de hasta 300 euros y, si devuelves el monto en un plazo de 30 días, no debes pagar intereses.
Luego, si cumpliste con los requisitos y devoluciones, puedes pedir más dinero. En este punto, cabe soslayar que existen diferentes niveles, que van desde los 400 hasta los 1.300 euros.
Por último, es preciso destacar que, si todo está en orden, en apenas 15 minutos tendrás el dinero depositado en tu cuenta bancaria.
11 Creditosi
Una muy buena opción si necesitas liquidez para salir de algún apuro económico. Es que Creditosi te da la posibilidad de obtener hasta 300 euros en apenas unos minutos.
Eso sí, es preciso decir que las tasas de interés son altas (mayores al 30%), pero si necesitas efectivo rápido esta plataforma online puede ser la solución.
12 Wandoo
Wandoo te da la posibilidad de obtener dinero en efectivo de forma rápida y sencilla a través de su página oficial, por lo que ni siquiera tienes que salir de tu casa.
Cabe señalar que la primera solicitud es de hasta 250 euros y el plazo de devolución de 15 días. Si has cumplido con los requisitos y devuelto el préstamo en tiempo y forma, luego el tope máximo es de 850 euros.
13 Euroloan
Con Euroloan podrás obtener un préstamo personal de entre 200 y 4.000 euros de forma 100% online.
Además, según el monto de dinero que hayas solicitado, el plazo de devolución puede ser de hasta 48 meses.
A diferencia de otras plataformas similares, que os dan menos de 1.000 euros, Euroloan te da la posibilidad de solicitar una suma importante para poder hacerle frente a diversos gastos.
14 Dindin
Dindin es una empresa que ofrece microcréditos online de hasta 1.100 euros para aquellos clientes de confianza.
El primer préstamo es de 400 euros, con un plazo de devolución de 30 días. Si el solicitante cumple con los requisitos y devuelve el dinero en tiempo y forma, podrá acceder a montos más grandes de forma paulatina.
Es pertinente aclarar que la edad para pedir un crédito va desde los 21 hasta 75 años. Además, la plataforma no acepta clientes registrados en ASNEF.
15 Fintonic
Fintonic te da la posibilidad de obtener hasta 50.000 euros a través de su plataforma, de forma rápida -tarda menos de 24 hs- y sencilla.
Las tasas de intereses varían según el monto solicitado, pero van desde el 4,75% hasta 21,95% TAE. Eso sí, no tiene comisiones.
Por su parte, los plazos de devolución son de 6 hasta 96 meses (que también depende de la cantidad de dinero que Fintonic te preste).
Más info en la web.
16 Welp
Esta plataforma financiera te permite solicitar, en primera instancia, un crédito online de 200 a 500 euros. Si cumples con los plazos de devolución, luego podrás pedir hasta 7.500 €.
Es preciso aclarar que Welp no acepta a personas que están registradas en ASNEF y que la edad mínima para pedir dinero es de 18 años.
17 Fidinda
Fidinda ofrece préstamos personales flexibles de entre 1.000 y 5.000 € a devolver en un período de 3 a 24 meses.
Las tasas de interés son bastante altas, puesto que las TAE superan el 80%. Los principales requisitos para obtener el dinero son: tener más de 25 años, un justificativo de ingreso y tener cuenta bancaria en España.
Además, a diferencia de otras plataformas similares, Fidinda acepta a personas registradas en el ASNEF.
18 Namo
Con Namo podrás obtener un préstamos personal barato de hasta 3.000 euros, con un plazo máximo de devolución de 48 meses. Además, la plataforma ofrece también microcréditos, con un monto mínimo de 200 €.
Uno de los grandes beneficios de esta empresa es que tendrás el dinero disponible en pocos minutos y todo el trámite lo puedes hacer online.
Ten en cuenta que Namo no acepta solicitudes de personas que están registradas en el ASNEF, ni tampoco presta efectivo a empresas.
19 Kreditiweb
Mediante esta plataforma online vas a poder pedir hasta 2.000 euros, siendo una muy buena opción para salir de apuros económicos.
Además, con Kreditiweb no solo no tendrás que salir de tu casa, sino que en poco tiempo tendrás disponible el dinero en tu cuenta bancaria.
Más info en la web.
20 ING
ING ofrece préstamos personales con tipos de interés realmente muy atractivos. Eso sí, tienes que ser cliente del banco.
La financiación mínima es de 6.000 euros, mientras que el máximo es de hasta 60.000 €. El tipo de interés, por su parte, empieza en 3,99% aunque puede ser mayor según el monto que hayas solicitado.
Es preciso señalar, también, que los plazos de devolución van desde los 12 a los 84 meses y que el trámite lo puedes hacer online sin problemas.
21 Targobank
Targobank te da la posibilidad de solicitar un préstamo personal sin necesidad de que especifiques la finalidad para la que vas a usar el dinero.
Puedes pedir hasta 60.000 euros, con un plazo de devolución que va de 12 a 96 meses (depende del monto que necesites).
Por último, es preciso señalar que su tasa de interés es de 4,95% TIN y la comisión de apertura es del 0,5%.
El trámite lo puedes hacer en las oficinas del banco o por Internet sin ningún problema.
22 Openbank
Openbank ofrece muy buenas condiciones, pero para acceder al préstamo hay que ser clientes del banco.
Puedes solicitar desde 300 hasta 24.000 €, con un tipo de interés nominal del 5,95%. Los plazos de devolución van de 12 a 60 meses.
Más info en la web.
23 Abanca
Para pedir un préstamos personal en Abanca no es necesario ser clientes del banco, lo cual es una ventaja con respecto a otras entidades.
Eso sí, los afiliados tienen determinados beneficios, especialmente en lo que hace al tipo de interés (bonificado, es desde 5,95%, mientras que para el resto de 8,95%).
En lo que respecta a los montos que puedes pedir al banco, el mínimo es de 6.000 €, mientras que el máximo es de hasta 60.000 €.
En este punto, es preciso soslayar también que, teniendo tarjeta de crédito, estás en condiciones de solicitar entre 400 y 6.000 €.
Los plazos de devolución van desde 6 hasta 96 meses (siempre supeditado a la cantidad de dinero que pidas al banco).
La comisión de apertura es de 1,50% (unos 150 €) y todo el trámite lo debes hacer a través de la web de Abanca.
24 BBVA
BBVA también les da la posibilidad a los que no son clientes de acceder a un préstamo personal, que en este caso puede ser de 3.000 a 20.000 € (con plazos de devolución que van desde los 24 hasta los 96 meses).
El banco se compromete a dar una respuesta en menos de 8 horas y, de ser aceptada, recibirás el dinero en un período máximo de 72 horas.
Otra de las ventajas de pedir un préstamos en BBVA es que no tienes que detallar la finalidad para la que vas a usar el dinero.
Por último, las tasas de interés son del 7,20% y todo el trámite lo puedes hacer fácilmente en la web del banco.
25 Santander
Santander pone a disposición de su cliente el Préstamo Ganador, con el cual se puede obtener entre 6.000 y 60.000 euros, a devolver entre 1 y 6 años.
Ten en cuenta que el banco otorgará el dinero en función a tus necesidades, por lo que debes justificar para qué quieres el crédito.
La tasa de interés TIN es de 7,50%, pero puede haber rebajas de hasta el 1% si el cliente cumple con determinados requisitos.
26 Caixabank
La Caixa le da la posibilidad a sus clientes de pedir préstamos de entre 1.000 y 30.000 euros, con plazos de devolución de hasta 6 años.
Al igual que con el Banco Santander, debes justificar para qué vas a usar el dinero y luego te será entregado el monto según tus necesidades.
Por último, es preciso soslayar que la tasa de interés es del 9,45% y no hay que abonar comisión de apertura.
Listado – Resumen de los mejores préstamos baratos en España
| Entidad | Mínimo | Máximo | TIN | Con Asnef |
|---|---|---|---|---|
| MoneyMan | 300 | 1300 | 0 a 33 | Sí |
| ING | 6000 | 60000 | 3,99 | No |
| Fintonic | - | 50000 | 4,75 | No |
| Bankinter | 3000 | 90000 | 4,95 | No |
| Targobank | - | 60000 | 4,95 | No |
| Creditosi | - | 300 | 5 a 10 | No |
| Kreditoweb | - | 2000 | 5 a 15 | Sí |
| Liberbank | 5000 | 30000 | 5.75 | No |
| Cofidis | - | 15000 | 5,95 | No |
| Younited Credit | 1000 | 50000 | 5,95 | No |
| Openbank | 300 | 24000 | 5,95 | No |
| Abanca | 6000 | 60000 | 5,95 | No |
| BBVA | 3000 | 20000 | 7,2 | No |
| Santander | 6000 | 60000 | 7,5 | No |
| Cetelem | 4000 | 60000 | 8,25 | No |
| Sabadell | 2500 | 60000 | 8,75 | No |
| Monedo | - | 5000 | 21,72 | No |
| Creditea | - | 5000 | 22,44 | No |
| Euroloan | 200 | 4000 | 29 | No |
| Welp | 200 | 7000 | 35 | No |
| Fidinda | 1000 | 5000 | 80 | Sí |
| Caixaban | 1000 | 30000 | 90,45 | No |
| Namo | 200 | 30000 | 110 | No |
| Dindin | 400 | 1100 | 363 | No |
Hay que tener mucho cuidado a la hora de analizar estos datos.
En primero lugar, los datos van cambiando constantemente pues las empresas están inmersas en una guerra de precios y además tienen que responder a las fuerzas de mercado y de los tipos de interés cambiantes.
Además, en esta lista he mezclado bancos tradicionales con préstamos más a largo plazo con préstamos rápidos a pagar en pocas semanas, pero creo que también está bien para tener una visión general.
Así de entrada las empresas más destacadas parecen ser MoneyMan, ING, Fintonic, Bankinter, Targobank.
Aunque siempre es bueno mirar las otras opciones porque las concidiones varían mucho según el caso personal.
Lo mejor es tantear algunas opciones diferentes a ver qué empresa financiera da las mejores condiciones. Pueden haber variaciones muy grande de lo esperado.
Otras sitios para buscar préstamos baratos
1 Infocredy
Infocredy es una plataforma diferente porque te asesora desde el primer momento para buscar la mejor solución posible acorde a tus necesidades.
Pone a tu disposición las mejores ofertas financieras para que obtengas el préstamo ideal para no gastar dinero en vano.
Además, si figuras en algún fichero de morosidad, la plataforma te ayuda a que te des de baja para poder solicitar el dinero que precisas.
Puedes utilizar Infocredy durante un año, con un período gratuito de 7 días y con un valor final de 39,90 euros.
2 Finzmo
Finzmo busca en bancos y entidades financieras la mejor oferta para que obtengas el préstamo que buscas en tiempo récord.
Con un límite de hasta 10.000 euros, simplemente tienes que rellenar el formulario que está en la web y, si todo está en orden, en minutos recibirás una oferta.
Finzmo tiene presencia en más de 50 países y ha ayudado a más de 5 millones de personas a obtener el préstamo personal que necesitas para pagar deudas, reformar su casa o adquirir un coche.
3 Tu Crédito Rápido
Tu Crédito Rápido es una herramienta extremadamente útil para pedir un préstamo porque pone a tu disposición una comparativa con las mejores opciones según el monto que necesites.
Su buscador alcanza a más de 500 plataformas diferentes, razón por la cual es muy probable que des con el sitio ideal para obtener el dinero que precisas.
Lo único que tienes que hacer es suscribirte a la comunidad, verificar tu identidad, detallar el monto y rápidamente recibirás las mejores ofertas para tu situación.
4 Mi Credito Ok
Mi Crédito Ok funciona como un intermediario financiero que te ofrece buscar y comparar ofertas de préstamos y minicréditos.
El monto máximo que puedes solicitar en la plataforma es de hasta 5.000 € y siempre intenta brindarte soluciones que tengan el menor interés posible.
5 Solicita24
Solicita24 es otra plataforma comparativa que busca entre diversas opciones para que obtengas el monto que necesitas de forma rápida y segura.
Puedes solicitar hasta 5.000 euros, con plazos de devolución que van desde 2 hasta 48 meses (varía según la cantidad de dinero que pediste).
El principal beneficio de Solicita24 es que ahorrarás tiempo, ya que no tendrás que andar hurgando en la web durante horas y horas hasta dar con la oferta ideal.
Además, la plataforma busca que obtengas el dinero cuanto antes, razón por la cual evita entidades que solicitan demasiados requisitos.
¿Dónde pedir préstamos personales en España: bancos o entidades especializadas?
Al haber tantas opciones para pedir préstamos personales baratos en España en 2022, es normal que tengas dudas sobre a qué entidad recurrir.
La realidad es que la decisión es muy personal, puesto que cada uno sabe para qué va a utilizar el dinero.
Si necesitas un monto no tan grande y lo precisas con urgencia, probablemente te sea mucho más fácil recurrir a entidades especializadas.
Ahora bien, si vas a pedir una suma importante de dinero, el banco es la opción más acertada, especialmente si eres cliente.
Por supuesto que también debes tener en cuenta las tasas de interés, ya que puede encarecer el préstamo.
Al mismo tiempo, no cabe la menor duda de que los plazos de devolución son otros de los aspectos más importantes a observar.
Requisitos para los préstamos personales baratos en España
Si bien puede variar según el banco o entidad al que recurras, los requisitos para pedir un préstamo personal online en España son:
- Ser mayor de edad (en la mayoría de los casos, tener 18 años cumplidos es suficiente, pero hay entidades que piden que el solicitante tenga 21 años).
- Residir en España.
- DNI en vigor o NIE.
- Ser titular de una cuenta bancaria en España (ya que allí se depositará el dinero).
- Teléfono móvil y/o correo electrónico (porque por estas vías se comunicará si el préstamo fue aceptado o rechazado).
- Solvencia económica (cabe aclarar que, en la mayoría de los casos, puedes solicitar préstamos si recibes una pensión o seguro de desempleo).
¿Puedo pedir préstamos personales estando en el ASNEF?
Si, puedes pedir un préstamo personal estando registrado en el ASNEF… Pero no en cualquier banco o entidad financiera.
Lo más importante a tener en cuenta es que, si estás en el registro de morosos, en la gran mayoría de los bancos no es posible solicitar un crédito.
En lo que respecta a las entidades especializadas, hay varias de ellas que, como hemos visto a lo largo del listado, sí aceptan a personas registradas en el ASNEF.
No tienes nada de qué preocuparte porque en todos los sitios están detallados los requisitos que necesitas para pedir un préstamo online.
Estas son las entidades que aceptan préstamos estando en el ASNEF:
- MoneyMan
- Findinda
- Kreditiweb
Conclusión sobre los préstamos baratos en España
Pedir un préstamo personal es una gran herramienta para poder pagar deudas, reformar tu casa, comprar un coche o hacer un viaje.
Es que es una forma rápida y segura de obtener la liquidez que necesitamos para afrontar estos gastos.
Afortunadamente, estos trámites se han agilizado mucho en los últimos años, gracias a Internet porque ya no hay que hacer largas filas o esperar varios días a que acepten o rechacen la solicitud.
En este sentido, tanto bancos como entidades especializadas brindan la posibilidad de pedir un préstamo personal desde sus páginas web.
En consecuencia, puedes obtener el dinero que necesitas desde la comodidad de tu casa y en muy poco tiempo, ya que no es un trámite complejo.
Las opciones son múltiples, por lo que de seguro encontrarás la plataforma ideal para dar con el préstamo que buscas.
Eso sí, te aconsejamos, especialmente si optas por una entidad especializada, que te asegures de que sea una web segura y transparente.
Es que, como sucede con todos los negocios que proliferan, han aparecido algunos sitios que son un fraude. Por eso, nuestra recomendación es que optes por alguna de las tantas plataformas que están en el listado.
Como último consejo, antes de decidirte por una entidad, te aconsejamos que, además de los requisitos que se piden, te detengas en las tasas de interés y en los plazos de devolución para no tener problemas en el futuro.
Fuente (Asnef)